制度拡充から定着期に入った新NISAは、生活者のマネーリテラシーを劇的に塗り替えた。預貯金だけではインフレによって資産の実質価値が目減りしていく現実を前に、投資を始めなければという焦燥感はかつてないほど高まっている。だが、投資枠を埋めることばかりに気を取られ、足元の生活防衛資金を疎かにするケースも後を絶たない。
そこで重要度を増しているのが、中長期的な視点に立ったライフプランニングだ。住宅ローンの金利タイプ変更、子どもの進学時期、親の介護費用など、人生で発生する巨額支出のタイミングを正確に予測しなければ、最適な資産配分は定まらない。
新NISA口座での運用と、万が一の保障を担う保険の役割は根本的に異なる。両者を混同し、利回りの低い貯蓄型保険を資産形成の主軸に据えてしまうと、将来得られるはずだったリターンを大きく逃しかねない。保険はリスクヘッジ、投資は新NISAなどの税制優遇制度をフル活用して直接運用する。この原則を死守することが、家計防衛の鉄則である。
